個人住房公積金貸款是向參加住房公積金制度的職工發放的，定向用于購買自住住房的專項住房消費貸款。職工的父母、子女購買自住住房時，職工本人及配偶可以申請住房公積金貸款為其提供幫助（本市住房公積金個貸率＜95%，開辦此項業務）。

一、借款人申請個人公積金貸款，必須同時符合下列條件

（一）借款申請人公積金繳存使用狀態應符合下列條件：

1、職工連續足額繳存住房公積金6個月（不含一次性補繳）以上，且個人賬戶狀態正?？梢陨暾堊》抗e金個人貸款；

2、欠繳住房公積金6個月以上的職工不能申請住房公積金貸款；

3、職工沒有還清住房公積金貸款前，不得再次申請住房公積金貸款；

4、職工所購房屋為第三套及以上住房，或已使用兩次及以上住房公積金貸款的不能申請公積金貸款；

5、非正常繳存的住房公積金不計入可貸額度核定范圍。

（二）公積金貸款次數及房屋套數認定應符合下列條件：

總的原則是“認房又認貸”。

1、房屋套數認定標準：

（1）職工本人及配偶在本地購買自住住房，房屋套數以購房所在地不動產和房產管理部門系統查詢為準，范圍包括購房人、配偶及未成年子女（未滿18周歲）在內的住房情況；

（2）經不動產和房產管理部門系統查詢在購房所在地（市城區、縣城區、鄉鎮）沒有住房的，認定為首套住房；查詢已有一套住房的，再次在該房屋所在地購房的認定為二套房；所購住房屬于第三套及以上申請住房公積金貸款的，不予受理；

（3）婚姻狀況發生變化的，需查詢婚姻存續期間是否有共有房產。若有共有房產，對在離婚協議中約定該房產歸某一方所有，需辦理產權過戶手續，否則按共同房產核定房屋套數。

2、公積金貸款次數的認定標準：

（1）住房公積金貸款每筆在8萬元（含）以內的，不計算貸款次數；

（2）借款人（單身）申請的公積金貸款審批發放后，系統記錄借款人貸款次數；借款人于貸款發放后結婚，添加配偶為共同還款人的，系統記錄配偶貸款次數。借款人（已婚）申請的公積金貸款審批發放后，系統記錄借款人及其配偶（申請時無公積金賬戶，以后繳存開戶時自動記錄）貸款次數；

（3）婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數的認定（婚前公積金貸款次數在婚后合并記入家庭貸款次數，婚姻關系存續期間家庭的公積金貸款次數在婚姻關系結束后分別記入當事人貸款次數）；

（4）職工在本地開具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》到外地公積金中心辦理了住房公積金貸款的，系統記錄該職工及配偶貸款次數。

（三）償貸能力的認定標準：

借款人及配偶具有穩定的經濟收入，信譽良好和按時歸還貸款本息的能力。綜合考慮職工家庭基本生活費需要，新申請的住房公積金貸款月還款額（含組合貸款中的商業貸款月還款額）與家庭月負債之和不得超過申請人夫妻雙方月收入總額的50%。

（四）借款人及其配偶個人征信報告應符合下列條件：

1、個人征信報告信貸記錄中有下列情形之一的不予貸款：

（1）逾期記錄中有連續逾期3期及以上或累計逾期6期及以上的；

（2）逾期記錄中存在當前逾期金額的；

（3）存在“呆賬、資產處理、保證人代償”和“強制執行記錄”信息的；

（4）個人征信報告中有未結清公積金貸款的。

其中個人征信報告信貸記錄中有前款第一條逾期記錄但屬于下列情形的，可由所在銀行出具證明，經核查屬實，可以受理：

（1）個人征信報告中國家助學貸款有逾期記錄，在申請住房公積金貸款前已全部結清的；

（2）個人征信報告中逾期記錄超過規定的期數，但全部因未交納卡費、年費、信息服務費、掛失費發生逾期的；

（3）個人征信報告中因貸款（或發卡）銀行的系統問題導致借款人及配偶的個人信用報告信息不正確的；

（4）個人征信報告中逾期記錄超過規定的期數，但連續3期及以上逾期金額累計不超過500元，逾期6期及以上逾期金額累計不超過1000元的。

2、個人征信報告中顯示有商業住房貸款的要合并計算償還能力，顯示有已結清公積金貸款記錄的要合并計算貸款次數。

（五）擔保方式：同意按照住房公積金中心認可的擔保方式提供合法、足額的擔保。

（六）購房首期付款的金額不低于以下規定比例：

1、所購房屋為第一套住房，或第一次使用公積金貸款的，提供不低于購房合同總價款20%的首付證明；

2、所購房屋為第二套住房，或第二次申請使用公積金貸款的，需提供不低于購房合同總價款20%的首付證明。

（七）城鎮個體工商戶及其雇傭人員、靈活就業人員、農民工（以下簡稱個人繳存者）申請公積金貸款還須滿足以下條件：

1、須連續足額繳存公積金6個月（不含一次性補繳）以上，并承諾在貸款還款期間連續正常繳存公積金；

2、在本市城鎮購房；

3、男性未滿60周歲，女性未滿55周歲；

4、個人繳存者辦理住房公積金個人貸款后，連續3個月未及時、足額繳存住房公積金的，依照《協議》和我市住房公積金貸款政策相關規定，住房公積金中心可參照商業銀行個人住房貸款利率標準加收利息；

5、本市住房公積金個貸率＜85%。

（八）異地公積金繳存者申請公積金貸款還須滿足以下條件：

1、屬異地繳存住房公積金，所在單位為其連續足額繳存住房公積金6個月以上且個人賬戶狀態正常、無尚未結清的公積金貸款的職工。其本人、配偶或父母、子女在本地城鎮購房，職工可持繳存地住房公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用情況證明》及近6個月的繳存流水，在本市住房公積金中心建立還款保證金賬戶，一次性存入6000元后，可向本市住房公積金中心申請個人住房貸款。6000元還款保證金不計入可貸額度核定范圍；

2、需提供本人或配偶本地戶口簿；若其子女或父母在本地購房，繳存職工申請公積金貸款的，需提供子女或父母的本地戶口簿；

3、已有一次公積金貸款記錄的按二次貸款政策執行。已有公積金貸款尚未結清的或有兩次公積金貸款記錄的，不再受理公積金貸款；

4、本市住房公積金個貸率＜85%。

（九）符合法律、法規和規章規定的其他條件。

二、有下列情形之一的，不受理貸款

（一）職工家庭（含家庭代際之間）所購房屋已申請使用商業銀行個人住房貸款的；

（二）所購房屋建筑面積超過240平方米的；

（三）所抵押房屋在拆遷范圍內，或無獨立廚衛或被有關部門鑒定為危房或存在其他不易處置情形的；

（四）購買配偶、子女，本人父母、祖父母、外祖父母或者配偶父母、祖父母、外祖父母住房的；

（五）離婚5年內，職工與原配偶之間買賣住房的。

三、借款人及配偶有下列情形之一的，不予貸款

（一）存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的；

（二）最近3年內被認定存在違規提取本人住房公積金賬戶內存儲余額的；

（三）以欺騙手段騙取住房公積金貸款的；

（四）不符合公積金貸款信用審核標準的；

（五）五年內有法院執行強制扣劃住房公積金的；

（六）被法院列為失信被執行人的；

（七）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。